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カーライフのアクシデントに備えたい：自動車保険とは？

自動車保険には、大きく分けて、すべての自動車やバイクに加入が義務づけられている「自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）」と、運転する方自身の判断で加入する「任意保険」があります。任意保険の中には、年間の走行距離や、ゴールド免許の優良ドライバーであるなどのリスク区分に応じて保険料が決められた「リスク細分型」の自動車保険があります。

人身事故の加害者が被害者を救済するために、バイクを含む全車に対して強制加入が義務付けられている保険です。自動車事故により人身事故が起こると、まずはじめにこの保険が使われます。ただし、補償内容は限定的で、人身の賠償のみです。補償額については、死亡補償は被害者1人につき3,000万円、被害者に後遺障害が残った場合は、程度に応じて1人につき75万～4,000万円、傷害は1人につき120万円となっています。このため、実際には自賠責保険の補償金額では足りないケースも多く、任意で加入する「任意保険」が必要となります。任意保険は、補償額も高額で、補償範囲も広くカバーしています。

物損事故や自損事故など、自賠責保険だけでは対応できない事故や、自賠責保険の補償範囲を超えた高額な賠償額に備えるための保険です。補償内容は大きく６つあります（対人賠償保険、対物賠償保険、自損事故保険、無保険車傷害保険、搭乗者傷害保険、車両保険）。いろいろな任意保険が販売されていますが、実際の商品は、これらの6つの組み合わせとなっています。

自賠責保険だけでは補償額や補償範囲が限られているため、実際に事故が起こった場合にはカバーしきれません。自動車保険は、車を運転する人は必ず加入すべき商品だといえるでしょう。保険に加入すると、個人では負担の重い「示談代行サービス」なども利用できます。これは、損害保険会社が加害者に代わって被害者と示談をしてもらえるサービスです。

「自動車保険料が割安になります」などのキャッチフレーズで知られているのが「リスク細分型」の自動車保険です。保険料は、それぞれのリスクに応じて細かく設定されています。具体的には、年齢・性別・運転歴など運転者に関係するリスクと、使用目的・登録地域など自動車の利用に関係するリスクなどによって、保険料が決められます。

それは、契約者が優良区分に当てはまる数が多いほど、保険料が安くなるしくみです。つまり、事故歴がなく、ゴールド免許所有者、年間走行距離が少ない人など、優良でリスクの低い契約者は保険料が安くなります。しかし、優良でなければ保険料はかえって従来型の自動車保険より高くなる場合もあるため注意が必要です。まずは、保険証、車検証、免許証をそろえて、損害保険各社で見積もりを依頼するとよいでしょう。また、インターネットを通じて契約すると、保険料がさらに安くなるお得な商品もあります。

自賠責保険のみではカバーしきれない、自動車事故の補償。任意保険に加入しているといないとでは大きな差です。
心にゆとりを持って運転するためにも、任意保険に加入することをおすすめします。
優良ドライバーの方なら、リスク細分型の保険により保険料の負担が軽くなります。ぜひ一度、ご自身の運転キャリアを振り返り、自分にぴったり合った自動車保険をお探しになってみてはいかがでしょうか。

※上記内容は2007年7月18日現在のものです。詳細は保険会社・保険商品によってそれぞれ異なりますので資料等でご確認下さい。

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