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病気での入院や手術に備えたい：医療保険とは？

医療保険は医療に対する保障を主な目的としています。
病気やケガで入院をしたり、所定の手術を受けた場合には給付金が受け取れます。死亡したときには少額の死亡保険金が受け取れますが、死亡保険金がない代わりに保険料が割安な商品もあります。

実際には、医療費のすべてが自己負担となるわけではなく、公的な医療保険制度によって一定部分はカバーされます。
具体的には、医療費の3割が自己負担となって、残りの７割は医療保険制度から給付されることになります（3歳～69歳）。例えば、入院一日あたり、10,000円とすると、3割負担で3,000円かかることになります。

医療費のうち、公的な医療保険制度ではカバーされない、原則自己負担しなければならない部分があります。具体的には「差額ベッド代」、「食事代の一部」、「高度先進医療の技術料」、「入院等でかかった雑費」などです。入院が長期にわたると、費用負担が重くのしかかってきますので、医療保険に入って急な出費に備えましょう。

医療保険には、5年や１０年といった一定の期間ごとに更新していく「更新タイプ」と、一生涯の保障に備える「終身タイプ」があります。最近は高齢化に備えるためか「終身タイプ」のニーズが高く、人気があります。「更新タイプ」は当面の保険料負担を軽くしたい方向け、「終身タイプ」ははじめから一生涯の保障を得て安心したい方向けといえます。それぞれのタイプでメリット・デメリットがありますので特徴を理解した上で決めることが大切です。

年齢や性別のほか、生活習慣病の保障に手厚いものなど、さまざまな保険があります。
たとえば、子宮・乳房の病気や甲状腺の障害など、女性特有の病気で入院したときに給付金が受け取れる「女性保険」や、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の三大生活習慣病の保障に手厚い「特定疾病保障保険」、がんの保障に特化した「がん保険」、高齢や健康上の理由で加入できなかった方が、告知や医師の診査がなくても加入できる「シニア向け保険」などです。

年齢、性別を問わず、だれもが病気やケガをする可能性があります。
医療保険は、その特性上、病気になってしまってからの加入はたいへん厳しくなっています。
さらに、今後、医療保険制度の改革が進んで、医療費負担がさらに重くなってしまう可能性も。健康な今のうちから医療保険の加入を検討し、もしものときに備えたいものです。

※上記内容は2007年7月18日現在のものです。詳細は保険会社・保険商品によってそれぞれ異なりますので資料等でご確認下さい。

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商品のご紹介一覧

リターンズ新発想の終身医療保険: （アリコジャパン）
一生いっしょの医療保険「EVER」: 保険料は一生涯変わらないシンプルな病気・ケガの医療保障。（アフラック）
ザ・大人の医療保険: 満55歳から満80歳までが「入れる保険」です。お医者さんの審査は必要ありません。満期時まで入院保険金の支払がなければ「健康お祝い金」が受け取れます。（アメリカンホーム保険会社）
女性のための入院保険フェミニーヌ: 子宮筋腫など女性特有の病気を重点保障！入院してももらえる3年ごとに15万円のボーナスがうれしい。（損保ジャパンひまわり生命）
まもりたい: （アリコジャパン）
Dr.ジャパン: Dr.ジャパンは必要な補償にしぼったシンプルな医療保険です。（損保ジャパン）
あんしんアミュレット: もしもの時のあなたの「お守り」。女性のための入院保険。「アミュレット」とは英語で「お守り」のことです。（東京海上日動あんしん生命）