一見複雑でわかりにくいと感じる保険も、大きく分けると実はわずか３つの形で説明することができます。
保険の基本形って、実はとてもシンプルなんです。

保険が持つ機能とは・・・？

では保険が持つ機能とは何でしょう？保険には、まず当然ながら「もしもの時」に金銭的なカバーをしてくれる「保障」という機能があります。ケガや病気で入院したとき、手術したとき、そして万一の事が起きたとき等・・・そうした「もしもの時」に保障を受けられる権利を得る代わりに、契約者は保険会社に対し保険料を支払います。

「掛け捨てタイプ」の保険商品

最近、「掛け捨てタイプ」の保険商品がよく宣伝されています。「掛け捨て」とは、中途解約時の解約返戻金が全くないか、あっても少額である商品を指します。また、保険期間満了時には満期保険金もありません。「もしもの時」が来ないまま契約者が解約をしたり保険期間が終わっても、支払った保険料が戻ってくることは期待できません。つまり保険料を「掛け捨てる」ことになります。その代わり、保険会社は将来契約者に払い戻す必要がない分、保険料を割安に設定できます。「保険市場」でも数多くの商品をご紹介していますが、より割安な保険料で「保障」を用意できるのはいいですよね。

一方で、保険商品の中には「保障」の他にもう一つの機能を兼ね備えたものがあります。それが「貯蓄」です。解約時や保障期間満了時に、所定の解約返戻金や満期保険金を受け取ることができます。「掛け捨てタイプ」と違い、「もしもの時」には当然保障があります。代表的なものが上記の「養老保険」であり、子供の学資金目的で積み立てる学資保険（こども保険）も貯蓄を目的として利用されています。

これとは別に、「終身保険」も一部を除き貯蓄性を兼ね備えた保険であり、将来の解約返戻金が支払保険料総額を上回るようにシミュレーションすることができます。「もしもの時」の保障と、将来の資金計画として契約者のライフステージにより選択できるのも、この種類の保険の優れたところかもしれません。

一方、「掛け捨てタイプ」よりは総じて保険料が割高になること、保険料支払期間内に解約した場合、解約返戻金が支払保険料総額を下回るリスクがあることが挙げられます。将来へ向けての「貯蓄」も考えることができる大変魅力的な商品ですが、本来の「保障」の目的をしっかり定めたうえで検討する必要があります。

保険の形と機能について、簡単にご紹介しましたがいかがでしたか？特に保険の持つ貯蓄性については、普段はあまりスポットライトが当たらないだけに関心を持たれた方もいらっしゃるのではないでしょうか。様々な保険商品の中から、それぞれの利点を活かした組み合わせを見つけ、よりよい保険設計を心掛けたいものですね。

本ページは一般的な商品の概要を説明しています。商品それぞれの特長については「パンフレット」「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」にてご確認下さい。

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