医療保険・入院保険

医療保険・入院保険とは、入院、手術などによる家計負担をカバーする保険のことです。入院給付金や手術給付金を受け取ることができるほか、退院後の通院給付金や死亡保険金がついた商品など、さまざまな医療保険・入院保険があります。過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った人（※1）の自己負担費用の総額を入院日数で除した１日あたりの自己負担費用(※2)は、平均で16,000円となっています。費用の分布でみると「10,000～15,000円未満」が23.3％と最も高く、「25,000円以上」の層に関しても20.1％と高くなっています。
(※1)高額療養費制度を利用した人及び利用しなかった人（適用外含む）
(※2)サンプルごとに算出したものの平均値で、自己負担費用を支払った人を対象に算出。治療費・食事代・差額ベッド代などを含む、高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。
出典：生命保険文化センター「平成22年度　生活保障に関する調査」より

生命保険の特約にする方が保険料自体は割安になることが多いですが、単独の医療保険（入院保険）は他の契約と独立しているため見直ししやすく、おすすめです。病気やケガのリスクは、どのライフステージでも、共通に考えられるため、医療保険・入院保険は、一生を通じて必要な保障といえます。また、医療技術の進歩に伴い注目されている先進医療の保障が付加できる医療保険・入院保険があります。先進医療とは、一般の医療水準を超える最新の医療のことで、先進医療の技術料は健康保険適用外ですが、実施している医療機関は年々増えており、先進医療の技術料の総額も増加傾向にあります。

以前の定期タイプの医療保険・入院保険から、最近では、各社から終身タイプのものも発売されています。また、以前は、5日以上の入院から、もう少し前には、8日以上や14日以上の入院から保障されるタイプでしたが、最近は、日帰り入院から保障のある医療保険・入院保険もあります。また、最近では、一般的な入院や手術を保障するものに加え、特定疾病時の給付を厚くするものや、１入院の支払い上限に日数を短期化して保険料を抑えたものなどがあります。また、解約返戻金をなくすことで保険料を抑えたものなども発売されており、健康保険法等の改正による医療費の自己負担額増加等に伴い、医療保障へのニーズは一段と高まっています。